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转自媒体:人民币国际结算系统CIPS面临的困难
人民币国际结算系统CIPS面临的困难
为了增强对外贸易支付安全,应对突发的外部影响,中国开发了人民币跨境交易系统。简称就是CIPS。
只不过这套系统做起来容易,但是使用生态却很难建立。这类似于我们电脑和手机操作系统中的生态。不过,我们的外贸企业很多,国外客户遍布全球。系统出来了,不能只是我们自己的银行安装使用,你得让所有的有我们外贸客户的地方的银行都愿意安装使用。
目前,在这方面来看,CIPS的确发展得比较困难。
当然,现在也能用。你看我们好多国企民企在海外都投资的有海外企业,联想、华W、小米、OP、格力、海信,石油三巨头,几大银行,我们在海外的企业包括在外的金融企业很多,遍布欧美亚非拉,这些海外中资他们的进出口业务的支付,原来都是用国际支付系统SWIFT,我们推出CIPS支付系统之后,我们的海外银行与国内银行加海外中资企业,很容易就能先用CIPS。港澳的银行,也容易推广使用。再加上已经被切断了SWIFT的几个个国家,他们的银行不能用SWIFT了,也很愿意安装使用CIPS。所以,目前CIPS也只有中国、伊朗、俄罗斯、委内瑞拉等国银行在使用。但这规模太小,只有SWIFT的百分之七八,而且有很大的局限性,主要的往来支付,其实都是自己对自己。
二、CIPS使用非人民币支付时,还必须依赖SWIFT系统很多自媒体包括权威媒体在介绍CIPS的时候,都只强调了他已经开发出来已经在用,还有多少交易金额。但都有意无意忽略了一个最重要的事实,CIPS在处理非人民币支付的时候,还必须依赖SWIFT。这个依赖是什么意思?就是要把非人民币支付业务转入SWIFT系统才可以完成交易。为什么必须借助SWIFT?
在银行从事过国际结算与清算业务的人都知道,世界各国之间进行贸易,投资和非贸易,所涉及到的资金往来,都需要通过银行来结算,这属于银行国际业务的一部分。国际资金清算的程序是这样的:
第一、各个币种的清算只能在货币发行国进行,如人民币在中国,美元在美国,日元在日本,欧元在欧元区各国等。
第二、商业银行与外国银行必须建立代理行关系,交换印鉴(签字样本,密押等),其中包括SWIFT密押(SWIFT authenticator key),商定代理费率。
第三、必须在在货币清算国的代理行(correspondent bank)开设账户,存入相应的资金。如中国银行在美国花旗银行开设美元户,在德国德意志银行开设欧元户等,用于收付。
这三点大家看明白了,就知道通过CIPS交易,用人民币交易的,他国代理银行要在我国代理银行开通账户、存入人民币。用世界支付的主流货币如美元、欧元、英镑、日元、加元、澳元的,必须在币种国代理银行开立账户、存入相应币种的货币,这个支付业务才能开展。但这些非人民币国家,处理国际支付业务的时候,只认SWIFT密押,不认CIPS密押。所以CIPS只能把这块的支付中转给SWIFT。
三、中资银行利用CIPS处理被贸易制裁对象的支付业务,也会触发制裁风险,我们的银行也会自觉规避风险。很多人认为,只要不用SWIFT系统,另起炉灶使用CIPS系统,就万事大吉了。我也希望如此,但从事实上看,只能说是想得美。
1、之前用昆仑银行解决与伊朗进出口的支付问题,后来不干了。
以前伊朗因核问题,伊朗的几家主要银行也被欧美关闭了SWIFT。当时我们一些企业比如华为,跟他们有外贸业务的往来。在结算的时候,我们就与伊朗方商量用人民币。人民币当时是通过昆仑银行(中石油下属的主要与伊朗这样的地方做业务的银行)。后来美国发现了我们还在与伊朗交易,就制裁了昆仑银行,彻底断了对外支付的清算通道。
2、与俄罗斯的支付业务,胆战心惊。俄罗斯自从占了乌克兰的克里米亚之后,当时也被欧美制裁,只是当时的制裁手段没现在这么严厉。有了昆仑银行的前车之鉴,俄罗斯被制裁后,我们的银行遇到涉及他们的支付业务,都必须先做合规审查,看业务是否涉及到西方制裁,只要是涉及到了就不能做。国内所有的银行,但凡有外汇业务的,必然需要自觉遵守国际制裁,你没遵守,你也会被制裁。这不是没事找事吗?冒着自己被制裁的风险去做那点微不足道的外贸支付生意。所以,一旦有涉及俄罗斯的业务,我们的银行肯定是必须做合规审查的。
但是呢,由于我们的银行数据系统相对比较落后,很多数据是滞后的,所以做筛查的时候也存在一定的风险。为了避免这些风险,我们有些银行也就干脆放弃涉鹅业务了,免得掉坑里。
3、为什么最近有外贸企业反映一些国内大行停发对俄罗斯的外贸业务收款?其实越是像中行、工行这些国内大行,涉及到俄罗斯的业务,之前大家都会非常谨慎地进行合规审查。现在欧美决定对俄罗斯实施全面制裁,国内银行肯定都不会再做了,也不仅限于工行、中行。只是大行风险意识更高,随后所有的银行都会放弃。你想一旦因为违反制裁令被人家牵连制裁,损失都是国家的,直接的责任人是要担责的。总不能因为俄罗斯千把亿美元、只有我们贸易规模的百分之二点几的贸易支付,把我们一年6万亿美元的贸易搞黄了吧?为了芝麻去丢西瓜,那不是傻子吗?
四、为什么外国的银行特别是欧美银行不容易接受CIPS?CIPS要想国际化,与SWIFT一样成为国际支付的主流,形式上看,必须欧美等发达国家的有国际业务的银行,安装使用我们的CIPS系统,承认我们CIPS密押。但推广好几年了,效果不太明显,为什么?
一是中外的商业理念差距很大。在我们这,只要有什么新的东西,大家接受起来都很容易,很快,我们对新事物,较多的是好奇,但很少综合考虑安全性、对方方面面的影响,个人这样,企业这样,高层也如此。这就是一些新的商业模式,虽然起源于美国,却在中国可以快速做大成世界第一的根本原因。比如电商,比如共享,比如社交软件,比如监控,比如人脸识别。SWIFT系统已经存在,其安全性欧美银行都很清楚。但CIPS是个新东西,那些外国银行首先肯定不是新鲜好奇,而是安全性上是不是能够超过SWIFT,所以不会轻易尝试。
二是交易习惯。大家可能难以从习惯上来理解这事与支付系统的关系。举个例子,比如法律上,欧美的上一个判例,都可以成为影响以后的审判的参照,这就是习惯的作用,也可以说是习惯的法律意义。在中国,同样的案例不同的判决多了去了,都强调依法,但每个法官的理解不同,所以判决结果各异。哪怕诉讼当事人提供相关判例,法官都不会正眼瞧一眼。这是东西方对于“习惯”的文化区别。商业交易,约定俗成的交易习惯,在西方社会是非常强大的,甚至于比交易法律更深入人心。SWIFT已经成为欧美交易习惯的根深蒂固的一部分,如果没有特别的创新或者颠覆,CIPS很难撼动他们对SWIFT的使用习惯。
三是货币的自由兑换。在西方人眼里,由市场供求双方自由交易形成的价格,是最真实的价格,也是风险最小的价格。因为供求形成的价格,没有被操控,易于大家根据供求关系的变化去预测。这就是西方股市适合依据理论去分析,中国股市只能用政策去解释的主要原因。
但基于很多因素,RMB是不能自由兑换的,是受到换汇指标控制的。(很小比例的离岸的RMB除外)。这样的前提下,货币的汇率很容易管控,收紧换汇指标,就能够影响供求,进而影响汇率。但政策这东西,是最不好观察、预估的,也是风险较大的。这对基于RMB为支付基础的CIPS而言,是影响用户需求的重要因素。
综上所述,人民币结算系统CIPS要想实现和SWIFT一样的广泛应用,还需要一个非常缓慢的过程。既不能有过高的不切实际的期待,也不能完全失去信心。建立一个支付国际结算系统做备用,不好用总比没有强。也许50年后,随着中国GDP超过美国,达到美国的2倍以上,人民币的影响力大大增强,CIPS系统就会成为国际上的主流结算系统。
为了增强对外贸易支付安全,应对突发的外部影响,中国开发了人民币跨境交易系统。简称就是CIPS。
只不过这套系统做起来容易,但是使用生态却很难建立。这类似于我们电脑和手机操作系统中的生态。不过,我们的外贸企业很多,国外客户遍布全球。系统出来了,不能只是我们自己的银行安装使用,你得让所有的有我们外贸客户的地方的银行都愿意安装使用。
目前,在这方面来看,CIPS的确发展得比较困难。
当然,现在也能用。你看我们好多国企民企在海外都投资的有海外企业,联想、华W、小米、OP、格力、海信,石油三巨头,几大银行,我们在海外的企业包括在外的金融企业很多,遍布欧美亚非拉,这些海外中资他们的进出口业务的支付,原来都是用国际支付系统SWIFT,我们推出CIPS支付系统之后,我们的海外银行与国内银行加海外中资企业,很容易就能先用CIPS。港澳的银行,也容易推广使用。再加上已经被切断了SWIFT的几个个国家,他们的银行不能用SWIFT了,也很愿意安装使用CIPS。所以,目前CIPS也只有中国、伊朗、俄罗斯、委内瑞拉等国银行在使用。但这规模太小,只有SWIFT的百分之七八,而且有很大的局限性,主要的往来支付,其实都是自己对自己。
二、CIPS使用非人民币支付时,还必须依赖SWIFT系统很多自媒体包括权威媒体在介绍CIPS的时候,都只强调了他已经开发出来已经在用,还有多少交易金额。但都有意无意忽略了一个最重要的事实,CIPS在处理非人民币支付的时候,还必须依赖SWIFT。这个依赖是什么意思?就是要把非人民币支付业务转入SWIFT系统才可以完成交易。为什么必须借助SWIFT?
在银行从事过国际结算与清算业务的人都知道,世界各国之间进行贸易,投资和非贸易,所涉及到的资金往来,都需要通过银行来结算,这属于银行国际业务的一部分。国际资金清算的程序是这样的:
第一、各个币种的清算只能在货币发行国进行,如人民币在中国,美元在美国,日元在日本,欧元在欧元区各国等。
第二、商业银行与外国银行必须建立代理行关系,交换印鉴(签字样本,密押等),其中包括SWIFT密押(SWIFT authenticator key),商定代理费率。
第三、必须在在货币清算国的代理行(correspondent bank)开设账户,存入相应的资金。如中国银行在美国花旗银行开设美元户,在德国德意志银行开设欧元户等,用于收付。
这三点大家看明白了,就知道通过CIPS交易,用人民币交易的,他国代理银行要在我国代理银行开通账户、存入人民币。用世界支付的主流货币如美元、欧元、英镑、日元、加元、澳元的,必须在币种国代理银行开立账户、存入相应币种的货币,这个支付业务才能开展。但这些非人民币国家,处理国际支付业务的时候,只认SWIFT密押,不认CIPS密押。所以CIPS只能把这块的支付中转给SWIFT。
三、中资银行利用CIPS处理被贸易制裁对象的支付业务,也会触发制裁风险,我们的银行也会自觉规避风险。很多人认为,只要不用SWIFT系统,另起炉灶使用CIPS系统,就万事大吉了。我也希望如此,但从事实上看,只能说是想得美。
1、之前用昆仑银行解决与伊朗进出口的支付问题,后来不干了。
以前伊朗因核问题,伊朗的几家主要银行也被欧美关闭了SWIFT。当时我们一些企业比如华为,跟他们有外贸业务的往来。在结算的时候,我们就与伊朗方商量用人民币。人民币当时是通过昆仑银行(中石油下属的主要与伊朗这样的地方做业务的银行)。后来美国发现了我们还在与伊朗交易,就制裁了昆仑银行,彻底断了对外支付的清算通道。
2、与俄罗斯的支付业务,胆战心惊。俄罗斯自从占了乌克兰的克里米亚之后,当时也被欧美制裁,只是当时的制裁手段没现在这么严厉。有了昆仑银行的前车之鉴,俄罗斯被制裁后,我们的银行遇到涉及他们的支付业务,都必须先做合规审查,看业务是否涉及到西方制裁,只要是涉及到了就不能做。国内所有的银行,但凡有外汇业务的,必然需要自觉遵守国际制裁,你没遵守,你也会被制裁。这不是没事找事吗?冒着自己被制裁的风险去做那点微不足道的外贸支付生意。所以,一旦有涉及俄罗斯的业务,我们的银行肯定是必须做合规审查的。
但是呢,由于我们的银行数据系统相对比较落后,很多数据是滞后的,所以做筛查的时候也存在一定的风险。为了避免这些风险,我们有些银行也就干脆放弃涉鹅业务了,免得掉坑里。
3、为什么最近有外贸企业反映一些国内大行停发对俄罗斯的外贸业务收款?其实越是像中行、工行这些国内大行,涉及到俄罗斯的业务,之前大家都会非常谨慎地进行合规审查。现在欧美决定对俄罗斯实施全面制裁,国内银行肯定都不会再做了,也不仅限于工行、中行。只是大行风险意识更高,随后所有的银行都会放弃。你想一旦因为违反制裁令被人家牵连制裁,损失都是国家的,直接的责任人是要担责的。总不能因为俄罗斯千把亿美元、只有我们贸易规模的百分之二点几的贸易支付,把我们一年6万亿美元的贸易搞黄了吧?为了芝麻去丢西瓜,那不是傻子吗?
四、为什么外国的银行特别是欧美银行不容易接受CIPS?CIPS要想国际化,与SWIFT一样成为国际支付的主流,形式上看,必须欧美等发达国家的有国际业务的银行,安装使用我们的CIPS系统,承认我们CIPS密押。但推广好几年了,效果不太明显,为什么?
一是中外的商业理念差距很大。在我们这,只要有什么新的东西,大家接受起来都很容易,很快,我们对新事物,较多的是好奇,但很少综合考虑安全性、对方方面面的影响,个人这样,企业这样,高层也如此。这就是一些新的商业模式,虽然起源于美国,却在中国可以快速做大成世界第一的根本原因。比如电商,比如共享,比如社交软件,比如监控,比如人脸识别。SWIFT系统已经存在,其安全性欧美银行都很清楚。但CIPS是个新东西,那些外国银行首先肯定不是新鲜好奇,而是安全性上是不是能够超过SWIFT,所以不会轻易尝试。
二是交易习惯。大家可能难以从习惯上来理解这事与支付系统的关系。举个例子,比如法律上,欧美的上一个判例,都可以成为影响以后的审判的参照,这就是习惯的作用,也可以说是习惯的法律意义。在中国,同样的案例不同的判决多了去了,都强调依法,但每个法官的理解不同,所以判决结果各异。哪怕诉讼当事人提供相关判例,法官都不会正眼瞧一眼。这是东西方对于“习惯”的文化区别。商业交易,约定俗成的交易习惯,在西方社会是非常强大的,甚至于比交易法律更深入人心。SWIFT已经成为欧美交易习惯的根深蒂固的一部分,如果没有特别的创新或者颠覆,CIPS很难撼动他们对SWIFT的使用习惯。
三是货币的自由兑换。在西方人眼里,由市场供求双方自由交易形成的价格,是最真实的价格,也是风险最小的价格。因为供求形成的价格,没有被操控,易于大家根据供求关系的变化去预测。这就是西方股市适合依据理论去分析,中国股市只能用政策去解释的主要原因。
但基于很多因素,RMB是不能自由兑换的,是受到换汇指标控制的。(很小比例的离岸的RMB除外)。这样的前提下,货币的汇率很容易管控,收紧换汇指标,就能够影响供求,进而影响汇率。但政策这东西,是最不好观察、预估的,也是风险较大的。这对基于RMB为支付基础的CIPS而言,是影响用户需求的重要因素。
综上所述,人民币结算系统CIPS要想实现和SWIFT一样的广泛应用,还需要一个非常缓慢的过程。既不能有过高的不切实际的期待,也不能完全失去信心。建立一个支付国际结算系统做备用,不好用总比没有强。也许50年后,随着中国GDP超过美国,达到美国的2倍以上,人民币的影响力大大增强,CIPS系统就会成为国际上的主流结算系统。
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回复 dondon111: 正解!swift 其实压根不管交易,它就是个交易码的分配机构和通信协议,具体怎么转账还是银行之间签协议。
这文章总感觉像自媒体瞎写的,压根没触及本质的问题。
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